Судебная практика по микрозаймам
Коллекторское агентство обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по договору займа.
Судом установлено, что 11.09.2015 г. между микрофинансовой организацией и С. заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 25000 руб. сроком до 01.10.2015 г.
За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 475 % годовых от суммы займа, что составляет 1,5 % в день (индивидуальные условия договора потребительского займа).
По условиям договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 31825 руб., из них 25000 руб. - сумма основного долга, 6825 руб. - проценты за пользование займом.
17.07.2017 г. между микрофинансовой организацией (цедентом) и коллекторским агентством (цессионарием) заключен договор, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме требования к С., возникшие из договора потребительского займа от 11.09.2015 г.
С. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, признал правильным расчет ответчиком суммы долга по состоянию на 23.03.2017 г. в размере 195990 руб., в том числе основного долга - 24500 руб. и процентов -171490 руб.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, признавая состоявшиеся судебные постановления вынесенными с нарушением норм материального права и направляя дело на новое апелляционное рассмотрение, руководствовалась положениями п. 3 ст. 807 ГК РФ, ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, и указала, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (№ 80-КГ18-15).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 906,639 % при их среднерыночном значении 679,979 %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией С. в сумме 25000 руб. на срок 21 день, была определена договором в размере 474,5 %.
Между тем судом взысканы проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 11.09.2015 г. по 23.03.2017 г.
При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024 % при среднерыночном значении 102,018 %.
Таким образом, с ответчика взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.